國際電匯/SWIFT冷知識

有個電字嘛…

收款信息

經SWIFT匯款最少要三項收款方訊息: 賬號名、賬號號嗎、收款銀行代碼。

SWIFT的銀行代碼係8到13位的英數字格式，其中第5、6個位係國家代碼，UA就係烏克蘭。

例: National Bank of Ukraine係NBUAUAUX。

而歐洲進行跨行匯款，收款賬號號碼一定係採用IBAN格式，包括烏克蘭在內但不包括俄羅斯。IBAN通常係一串超級長嘅number，但必然係以2字國家代碼開頭，同樣UA就係烏克蘭。

其中一例: UA843000010000000047330992708

聽講俄羅斯有hacker將捐款呼籲嘅收款賬號信息竄改咗，簡單檢查一下唔好去咗第二個國家。

KYC和盡職調查

所有處理同收錢嘅機構，尤其要處理美元的，都一定要滿足CRS (Common Reporting Standard/共同申報準則)以及FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act/美國海外帳戶稅收合規法)嘅要求，進行反洗黑錢同埋反逃稅嘅盡職調查。

尤其係處於美國嘅Paypal, Stripe, Patreon等等肯定會額外小心，以及各加密幣CEX交所，都有有完善和保守嘅合規部門確保公司營運安全。突如其來嘅大額交易必然會觸發警號，而他們也必然會以高標準進行盡職調查(KYC)，其間必然會先凍結賬號活動……更不如說若然款項目的是去戰鬥組織、政府等敏感機構。

但KYC永遠都是中間人或收款方做的，匯出方銀行是不會care。所以呢個moment匯款去烏克蘭，而只involve匯出同收款兩個party，而且收款係烏克蘭嘅銀行，先係最大機會唔會棘住喺某處。

At the end of the day，Paypal, Stripe, Patreon提現落銀行咪又係走SWIFT。